在数字化转型的大趋势中，科技应用对银行业的影响日益加剧，农村中小银行也面临着前所未有的挑战和竞争变局。中小银行应该积极探索差异化发展道路，立足于地方经济发展特点，结合当地特色产业情况，为地方经济发展注入金融动能，从而在激烈的市场竞争中占有一席之地。

当前中小银行的主要服务对象是小微、“三农”客户，这种客户结构决定了其面临的信用风险要高于大型银行。近年来，在国家政策的引导下，大型银行纷纷加码普惠金融业务的拓展力度，不断加大对“专精特新”企业、民营企业贷款投放力度，并下沉到中小银行的现有客群。

以农商行为例，其面临的困难和“痛点”“堵点”有以下几点：同业竞争加剧、经营压力大、资本补充能力较弱，抗风险能力不足、长效风控面临压力。为此，在数字化转型问题上，最大的难点是如何把标准化的产品和服务对象的个性化需求结合起来，构建新的运营方式和管理模式等。

作为金融机构数字化转型的最佳协作者，百融云创自成立以来始终将“成为金融行业的基石”作为企业愿景，坚持深耕人工智能、云计算等数字技术，持续通过科技输出为金融机构数字化转型提供引擎。

面对中小银行数字化运营存在的客户旅程洞察和场景建设等方面的缺失，百融云创可为其提供客户深度化经营解决方案。通过精准细分定位客群，构建营销运营策略平台，形成数据要素驱动的自动化精准营销能力，助力实现精准高效的客户促活。同时，打造一站式全渠道场景化的数智化运营服务，提升银行客户体验，助推实现业绩高速增长。

百融云创曾提出“银行不能做客户最熟悉的陌生人”的观点，中小银行要深刻理解数字化转型的内涵，构建“以客户为中心”的经营模式，才能够顺应数字经济的发展。截至目前，百融云创已经为包括六大国有银行、十二家全国性股份制银行、上千家城市商业银行和农村商业银行在内的5500余家金融机构达成合作并提供专业服务。

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关键词： 中小银行 差异化 数字化