客户业务痛点：某银行信用卡中心基于其想要优化现有信用卡贷前审批策略的强烈业务诉求，迫切希望睿智科技可以帮助其实现在风险可控的前提下，进一步提升审批通过率、提高余额规模、压降风险水平。

解决方案特色：睿智科技使用了靶向最优化技术来寻找最佳策略方案。靶向最优化技术是一种利用数学模型和数学算法来寻找最佳策略方案的技术。

此次项目使用的技术有以下独特优势：

量化不同业务目标之间的权衡。

给定业务目标和业务限制，求解最佳策略。3、快速、灵活、动态的策略开发和调整。

此银行与睿智科技展开合作项目，希望能够利用第三方数据，对其信用审批环节进行优化。睿智科技团队入场后，充分调研和了解了业务情况和数据情况。在面对多种客群细分、三方数据组合、控制数据成本、风险与收益权衡等策略复杂度的挑战下，睿智科技使用了靶向最优化技术有效解决了客户痛点。

靶向最优化技术的独特优势详解：

一、量化不同业务目标之间的权衡

在风险管理中，很多核心业务目标是相互冲突的。以风险和收益为例，最优化技术可以在风险不高于某个值的限制下，求解收益最大的策略方案。通过动态调整风险的限制值，推演优化过程得到若干组最大化的收益，从而得到关于风险与收益权衡的曲线（如下图所示）。此曲线在优化领域被称为有效前沿（Efficent Frontier），代表了风险在某一水平下，最优的策略方案能够带来多少收益，从而帮助银行在风险和收益之间做出合理的取舍和平衡。此次项目中，睿智科技求解得到了逾期率与净收益率（扣除数据成本）的有效前沿。

值得一提的是，行方同样关心风险（风险也包括不同计算口径）与通过率、风险与余额规模等数十种不同业务目标的权衡。睿智科技团队都通过最优化技术进行了有效前沿的求解，并通过可视化工具展示给行方进行分析和选择。

二、给定业务目标和业务限制，求解最佳策略

传统策略方式中主要依靠策略人员业务和历史策略经验，在不断的尝试和调整中得到“适合”的方案，但“适合”的方案是不是最好的，有没有效果更好的方案，一般无法回答这个问题。睿智科技团队借助最优化工具，自动化进行了数亿次的策略模拟推演，得到了最优策略方案。行方结合业务目标选择了A方案（如上图所示），即不良率稍降前提下最大化收益。最优方案可实现坏账率下降10%，通过率提高2%,余额规模提高2%，净收益提高6%，净收益总额提升5000w。经比较，最优化技术得到方案与人工经验设计（一般为矩阵策略）的方案相比，各项指标全面更优。

三、快速、灵活、动态的策略开发和调整

最优化技术可以通过自动化和智能化的方式，来快速生成和更新策略方案，而不需要人工干预和复杂的流程。这样可以提高策略制定效率和灵活性，同时也可以根据实时的数据反馈、宏观环境和市场变化、业务目标的变化，动态调整策略方案。

此次项目中，除了标准方案，睿智科技团队额外提供了数百万套不同条件下的最优解决方案。同时，根据在行方关心的一些业务目标下，提供了几种备选方案，以供行方灵活调整。

以下是额外示例（如上图所示）：

B方案：不影响收益的前提下，尽可能降低风险

C方案：风险不增的前提下，最大化收益

D方案：风险略增，最大化收益

睿智科技所拥有的国际领先的最优化算法技术，不仅秉承了FICO在最优化领域的全球领先基因，还深度融合了十余年以来睿智科技在国内金融领域中所积累的深度实践经验，为客户在差异化定价等领域中带来了巨大营收提升。

睿智科技与某银行在贷前审批优化方面的合作，是金融科技领域的一个成功范例。它展示了最优化算法技术在风险管理中的强大应用价值和潜力。睿智科技将继续秉承“打破金融信息非对称，促进金融繁荣与普惠”的使命，为更多金融机构提供高价值、高智能、最佳数字化解决方案，助力金融机构数字化转型。

注：上述成功案例是睿智科技基于靶向最优化技术对准入策略的优化，如果对额度和定价优化等维度感兴趣，我们还可进行其他维度最优化实践，如上图所示。

如您对上述内容感兴趣，或者想了解更多睿智科技产品或服务信息，可通过以下任一方式随时与我们联系：联系贵司专属的睿智科技销售；致电010-87982888；来函business@wisecotech.com。未来，睿智科技模型研发团队将分享更多专业内容，敬请关注睿智科技微信公众号。

出品方-睿智科技

睿智合创（北京）科技有限公司成立于2014年6月，总部位于北京，并在上海、广州、深圳、武汉、济南设有分公司。

睿智科技是纯内资国家高新技术企业及北京市专精特新“小巨人”企业。作为国内一流的金融科技公司，睿智科技以智能模型算法、自动化建模、最优化算法、迁移学习、元学习、增强学习等国际前沿建模技术，依托近十年在金融零售风险管理和智能决策科学领域的深厚经验积累，携手全球金融及人工智能领域专家团队，聚焦金融安全，打造世界级金融风险服务最佳实践。

睿智科技是致力用世界一流的数字化能力和决策科学技术为客户创造价值的风险管理领域领袖级企业。目前已为包括中国人民银行、所有国有大行及股份制银行在内的数百家头部金融机构提供了数据、分析、平台整体数字化转型解决方案。睿智科技是致力用世界级数字化能力和决策科学技术，为客户创造价值的风险管理领域领袖级企业，目前已为包括中国人民银行、所有国有大行及股份制银行在内的数百家头部金融机构提供了数据、分析、平台整体数字化转型解决方案。

睿智近些年在汽车金融、小微三农等国家战略发展领域为客户取得了促进降本增效和金融安全的众多实践成果。

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