2026年2月14日，北京人寿将迎来成立八周年。这家以首都北京命名的险企，在行业深度调整、利率下行、老龄化加速的多重背景下，走出了一条怎样的发展路径？

八年前，保险业正处在“回归保障”的转型前夜。北京人寿于2018年成立，从诞生之初就带着鲜明的“保障”基因。

截至2025年末，该公司总资产达340亿元，累计服务客户超590万人，承保保额近7.5万亿元。数字背后，是一家中小型险企在激烈市场中的稳扎稳打。

行业承压：寿险业面临结构性重塑

当前，中国寿险业正处于前所未有的转型深水区。

从宏观环境看，利率中枢下移对保险资金运用形成持续压力，传统依赖利差益的盈利模式遭遇挑战。从监管政策看，“报行合一”深入推进，佣金费用体系重构；预定利率动态调整机制建立，产品定价更趋审慎。从市场格局看，客户需求从单纯储蓄向保障、服务、养老综合解决方案转变，行业竞争从规模扩张转向价值深耕。

数据显示，2025年三季度，北京人寿核心偿付能力充足率为97.63%，综合偿付能力充足率为179.47%，虽持续高于监管红线，但仍需在资产配置与负债成本之间不断寻求平衡。

由此可见，在行业整体承压下，中小险企如何在资本约束与业务增长之间寻求平衡，如何在同质化竞争中建立差异化优势，已成为生存与发展的必答题。

另外，行业分化正在加剧。大型险企凭借品牌、渠道、资金优势加速整合，中小机构则面临更为严峻的生存考验。在此背景下，单纯追求规模扩张已不可持续，找到自身资源禀赋与市场需求的契合点，构建可持续的商业模式，成为中小险企的理性选择。

对于中小险企而言，客观环境既是挑战，更是机遇，唯有勇于突破传统思维，积极探索创新路径，才能开辟出一片属于自己的天地。

战略定力：北京人寿的差异化布局

八年来，面对行业变局和愈发复杂的环境，北京人寿选择了一条“稳健扩张、差异竞争、服务深耕”的发展路径。

从区域布局看，公司展业范围稳步扩大，深耕北京市场、连续入围“北京企业百强”的同时，向天津、河北、江苏、安徽、广东、福建、重庆等省市延伸，区域品牌影响力持续提升。

在产品布局上，北京人寿没有陷入与大型机构正面竞争的“白刃战”，而是主动聚焦“一老一小一女性”三大细分客群，试图以场景化产品建立专业壁垒。

比如，在少儿重疾领域，“大黄蜂”系列近五年内完成12次迭代升级，累计赔付超1.3亿元，为373个家庭带去及时援助。女性健康赛道，“爱她保”连续五年迭代，2025年实现“八地联动”；推出“好孕心连新”罕见病保险，兼顾对孕妈妈的保障。养老保障方面，除参与“北京普惠健康保”等政府合作项目外，推出“京富守护星年金保险”瞄准老残家庭这一细分痛点；还推出“好药无忧保京康版”，开启“医保+商保”在用药领域的协同。

这种聚焦策略的逻辑在于：在健康险赛道流量成本高企、产品同质化严重的当下，通过深耕特定客群建立专业认知，形成差异化竞争壁垒。

当然，除了驱动多层次医疗险体系的构建，在利率切换等新形势下，北京人寿也在全力推动分红险体系建设，实现业务发展的稳步转型。

在服务优化上，北京人寿认为，保险提供的服务，应该是终身金融保障服务，但过去因为营销方式等问题并未实现终身服务与金融保障的结合，这为公司提升服务能力指明了方向。

为此，北京人寿搭建了首善客户服务体系，把客户体验融入服务全流程。通过打造“亲人节”系列IP推出特色互动活动、搭建健康管理服务体系并优化服务流程、深化消费者权益保护等关键行动，赢得客户深度与认可。

而在具体服务体验上，北京人寿也一直秉持创新。例如在康养领域，2024年末推出“首善旅居卡”，链接全国康养资源；2025年联合华润医商推出“首善药诊卡”，提供用药优惠与健康管理，切实减轻客户医疗负担。此外，通过设立康养科技子公司，积极探索“医-康-养-保”融合模式，推动服务从理赔支付向全周期健康管理延伸。

在数智化融合上，北京人寿持续推进科技赋能运营。通过智能核保系统、自动化智能体等技术手段，提升作业效率与风险识别能力，优化客户投保与理赔体验，推动经营向精细化、专业化迈进。

在企业文化上，北京人寿一直倡导“诚信、敬业、专业、创新”的价值导向，并通过支援援派干部保险保障、儿童白血病公益资助等项目，积极履行社会责任，塑造了有温度的品牌形象。这些项目虽在财务上影响有限，却呼应了保险“社会稳定器”与“经济减震器”的职能。

布局决定格局，细分引领差异。

从产品到生态，从区域到全国，步步为营方能走出一条可持续的特色之路。

面向未来：中小险企的长期主义路径

客观来说，过去很长时间内，中小险企由于规模小、人才资源相对不足、品牌效应尚未形成，在与大公司竞争中明显处于不利地位。而一些相对偏激的中小机构在发展中过度注重规模与速度，忽视了沉淀与长期主义的价值，也间接导致出现资负不配套的矛盾。

因此，在低利率形势下，中小机构更应该严格守住偿付底线，选择去做难而正确的事，顺势而为才能有所作为。北京人寿的战略选择对中小险企具有一定借鉴意义。

一是融入国家大局，布局长远赛道。据《2025年中国康养产业消费趋势报告》数据显示，2025年中国康养产业市场规模已达9.8万亿元，预计到2030年将接近14.6万亿元。据了解，北京人寿正通过联动产学研多方资源，深化银发经济领域的战略布局，这一布局不仅服务于自身“保险+康养”模式，更意在提升对银发经济的认知深度，融入应对人口老龄化国家战略。同时，该公司还积极拓展长期护理保险赛道，瞄准国家长期性工程建设，与时代需求同频共振。

二是强化人才支撑，夯实发展根基。在知识密集型行业，人才储备决定长期竞争力，这一投入方向体现着北京人寿对行业本质的认知。目前，北京人寿已正式获批设立中关村科技园区顺义园区博士后工作站。博士后工作站将作为该公司人才与科研创新的“新引擎”，为其搭建高层次人才引育平台，提升在高端创新人才方面的储备实力。

三是深耕细分市场，匹配核心能力。面对产品同质化严重的市场现状，北京人寿的实践表明，中小机构不应盲目“拼刺刀”，而应做好客户分层，找准自身资源禀赋，明确擅长的客群与能力边界，在负债端、运营管理、产品与服务、投资能力建设方面进行系统匹配，形成高质量发展所需的核心能力。

不谋长远者，不足谋一时；不融大局者，难以成其大。

唯有将企业成长嵌入时代进程，以人才为基、以能力为本，方能穿越周期、行稳致远。

结语：写在八周年新起点

北京人寿的八年，是中小险企在行业深度调整中探索差异化路径的缩影。

其战略选择清晰：不追求全能型发展，而是在特定领域建立专业优势；不依赖短期规模冲刺，而是构建“保险+服务”的长期商业模式；不局限于商业逻辑，而是融入国家发展大局寻找定位。

在保险业从规模导向转向价值导向的转型期，这种“有所为有所不为”的战略定力，或许正是中小机构穿越周期的关键。

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