杨女士在朋友推荐下购买了一份寿险及附加重大疾病保险，重疾保额为20万元，含轻症责任，合同明确约定“原位癌”属于轻症赔付范围。几年后，杨女士体检查出患有CIN2(即宫颈上皮内瘤变2级)，经治疗后向保险公司申请理赔。

然而，保险公司以“CIN2不属于原位癌”为由，作出不予赔付的决定。保险公司表示，按照现行ICD-10疾病分类标准，CIN3可认定为原位癌，CIN2不属于原位癌的范畴，因此拒绝理赔。杨女士对此决定不认可，后委托理赔帮平台律师介入处理。

理赔帮平台律师在接案后对相关医学与法律标准进行了全面梳理：

首先，关于CIN2是否属于原位癌，在医学界本就存在争议。ICD-10中未将CIN2纳入原位癌，但2018年国家卫健委发布的《关于印发国际疾病分类第十一次修订本(ICD-11)中文版的通知》明确提出，自2019年3月1日起在全国推进ICD-11的使用，而在ICD-11分类中，CIN2和CIN3均纳入原位癌范畴。

其次，在保险条款层面，不同公司对原位癌的定义表述不一。有的合同明确将CIN2排除在外，有的明确包含，而也有部分产品(如本案所涉保险)并未对CIN2作出明确排除或纳入的规定，属于模糊状态。

再次，律师援引《健康保险管理办法》第二十三条指出，保险合同应当以“通行的医学诊断标准”为准，不得以合同标准与现行医学标准不一致为由拒赔。而根据2021年发布的《子宫颈诊断与治疗指南(2021年版)》，CIN2被纳入高级别鳞状上皮内病变(HSIL)范围，该分类已在多数医疗机构中实际适用。

此外，律师还主张，即便存在多种医学解释，根据保险法和格式条款的解释规则，应当作出有利于被保险人的解释。本案中的“原位癌”条款为格式合同，且未对具体疾病或分类标准作出清晰说明，因此应从一般消费者的理解出发，结合医学发展趋势，综合认定CIN2是否属于原位癌。

法院审理及处理结果：在法院庭审过程中，代理律师围绕ICD-11标准、医疗实践发展趋势、条款解释规则展开论证，并主张应以最新医学标准判断CIN2性质。最终，在法院组织下，双方达成调解，保险公司同意按合同约定进行轻症理赔，并豁免后续保费，全面履行赔付责任。

理赔帮认为：关于CIN2是否属于原位癌，确实存在医疗和法律层面的争议。在ICD-10体系下，CIN2多被排除;而在ICD-11及临床新指南中，CIN2已逐步被纳入原位癌范畴。

但能否获得理赔，不仅取决于疾病性质，还涉及保单条款是否明确排除、被保险人所在地的司法裁判标准，以及保险公司对于条款解释的态度。如果所涉保险条款并未就CIN2是否属于原位癌作出明确约定，被保险人完全可以通过现行医疗标准和法律解释规则争取获得赔付。

我们建议：遭遇类似拒赔时，不要盲目悲观，也无需轻言放弃，关键在于理性评估条款内容与医学标准，并结合个案情况判断是否具备争取空间。必要时，可寻求专业理赔法律服务，增加理赔成功的可能性。

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